"Duidelijkheid wil je niet na een calamiteit krijgen"

Een brand of een andere calamiteit hakt er flink in. Vooral met de specialistische machines die op een loonbedrijf staan, is het belangrijk dat verzekeringen op orde zijn. Te vaak blijkt er echter wel een verzekering te zijn afgesloten, maar is er geen volledige dekking. “We zien voorbeelden van bedrijven die door onderverzekering na een brand balanceren op de rand van een faillissement.”

Keuringen niet goed opgevolgd, clausules met verkeerde sommen of uitkeringsgrondslagen die niet op orde zijn. Het zijn geen onderwerpen waar een loonwerker met veel plezier tijd voor vrij maakt. Een brand zorgt er echter voor dat ondernemers worden wakker geschud. En dat gebeurt vaker dan ons lief is. Wrang genoeg is dat bovendien het moment waarbij blijkt dat verzekeringen niet goed op orde zijn. Johan Snippe-Kiers is in 2020 samen met Frank Hazelhoff vanuit hun ervaring in risicomanagement, schade expertise, taxaties en consultancy JEF Taxatie en Risicobeheer in Smilde begonnen. Niet om te bemiddelen in verzekeringen, maar om naast de ondernemer te staan, want dat gebeurt veel te weinig.

Alles goed regelen

Een brand voorkomen kunnen we niet, maar we kunnen er wel voor zorgen dat alles aan de voor- en achterkant goed geregeld is.” Snippe-Kiers ziet dat dit met name voor loonbedrijven erg belangrijk is. “Want wat is dagwaarde als er geen markt voor de machine is? Zo zien we bijvoorbeeld veel dat een basismachine wordt aangekocht, maar is aangepast voor bepaalde klanten of omstandigheden. Het zijn dan complexe werktuigen waarbij de dagwaarde suggereert dat er een markt is. Dit betekent concreet dat als een machine met een waarde van bijvoorbeeld honderdduizend euro afbrandt, de vervangingswaarde met de huidige hoge prijzen honderdvijftigduizend euro is. Door de verzekeraar wordt er maar een klein deel van de waarde uitgekeerd omdat er gekeken wordt naar de afgeschreven waarde en er geen taxatierapport beschikbaar is.”

Dit staat nog los van bijvoorbeeld de grondstoffen die duurder worden en de inflatie. “Dat zorgt er ook voor dat het materieel inmiddels veel duurder is dan de dagwaarde die een tijd geleden is bepaald. Een machine die tien jaar geleden is aangeschaft, daarvan kun je de waarde gewoon niet lineair afschrijven.”

Taxaties en waardebepalingen

Snippe-Kiers stelt dat als bedrijven taxaties en waardebepalingen vooraf goed op orde hadden, ze keurig de waarde krijgen uitgekeerd. “Een uitbetaling wordt in zo’n geval snel afgehandeld. Helaas schort het daar regelmatig aan.” De experts van JEF komen uit de sector en voeren vrijwel dagelijks waardebepalingen uit. “Daarbij kijken we naar de klant, gaan we in gesprek over of de waarderingen ook aansluiten bij de verwachtingen. Het uitgangspunt is dat een bedrijf morgen door kan, mocht er een brand ontstaan waarbij roerende zaken verloren gaan. Dat lukt niet als er achteraf nog geïnventariseerd moet worden.”

Roerende zaken

JEF geeft waardebepalingsgaranties af op alle roerende zaken. Ook de gebouwen. “Dit is bewerkelijk, maar de verzekerde som moet wel kloppen.” De taxateurs doen een fysieke opname van de activa. Alle kastdeuren worden opengetrokken, vertelt schade-expert Pieter van de Linde van JEF die dergelijke taxaties afneemt. “Dat is de enige manier om bij schade echt een goed document te hebben”, vertelt hij. “Zo zijn banden bijvoorbeeld niet standaard mee verzekerd met de machine. Die vertegenwoordigen echter wel een bepaalde waarde. Net zo goed als zelfbouw die in onze sector aan de orde van de dag is.”

Daarbij komen nog bijzondere situaties die vragen om het ‘opfrissen’ van de waardebepalingen. “Bij bijvoorbeeld een overname is het verstandig om opnieuw een taxatie uit te laten voeren. Het overnamebedrag zegt namelijk niets over een herinvestering, die nodig is, mocht er wel eens sprake zijn van een calamiteit.” Daarnaast is het belangrijk dat aan de jaarlijkse keuringen wordt voldaan. “Dat klinkt vanzelfsprekend, maar laat je het versloffen, echt waar, je gaat geruisloos over in een onverzekerde situatie.”